Cứ nắm vững những bước này, dù là người mới hay đã đầu tư lâu năm bạn đều thành công.
Mặc dù học cách đầu tư có vẻ là một nhiệm vụ khó khăn, nhưng để tiền của bạn tiếp tục đẻ ra tiền ngay cả trong khi bạn đang nghỉ thì không có lý do gì bạn không thử để có thể tiến tới tự do về tài chính và nghỉ hưu thoải mái hơn.
Thực tế, đầu tư không phải là điều gì quá rủi ro. Bất cứ ai cũng có thể phát triển được một chiến lược đầu tư thông minh bằng cách học theo công thức 3 bước của tỉ phú Ray Dalio.
Dưới đây là công thức đầu tư 3 bước cho người mới bắt đầu.
1. Quyết định bạn có thể dùng bao nhiêu tiền để đầu tư
Hãy tự hỏi bản thân: “Tôi có thể tồn tại được bao lâu bằng tiền tiết kiệm của mình mà không có thêm bất kỳ khoản thu nhập nào? Tôi cần làm bao nhiêu tháng hoặc bao nhiêu năm để đạt được tự do và an toàn? Và tôi chắc chắn rằng bạn sẽ có được nhiều hơn thế”.
Tỉ phú Ray Dailo khuyên rằng: “Khi tôi bắt đầu làm việc, tôi đã làm cật lực để có được khoản tiết kiệm cho 6 tháng, sau đó vài năm, tôi bắt đầu nghĩ về những đứa con của mình, nhu cầu của bản thân và số tiền chúng tôi cần theo thời gian. Tôi đã tiết kiệm để có được số tiền đó. Tôi khuyên bạn cũng nên làm như vậy”.
2. Tạo một danh mục đầu tư đa dạng
Theo ông Dailo, giữ tất cả tiền mặt trong tài khoản tiết kiệm không phải là một quyết định thông minh, vì một vài tác động từ thị trường sẽ làm chúng giảm giá trị.
Do đó, theo ông, để ngăn khoản tiền tiết kiệm giảm giá trị, lựa chọn tốt nhất là đầu tư vào một danh mục tài sản đa dạng vì chúng giúp tăng giá trị nhanh hơn lạm phát.
Cụ thể, hãy đa dạng hóa thành các tài sản không dùng tiền mặt như cổ phiếu, trái phiếu và bất động sản, Dalio khuyên.
Theo chia sẻ của tỉ phú Dailo danh mục đầu tư đa dạng gồm: 30% phân bổ cho cổ phiếu, 40% cho trái phiếu dài hạn, 15% cho trái phiếu trung hạn, 7,5% cho vàng và 7,5% cho các kênh đầu tư khác. Tuy nhiên, ông cũng lưu ý thêm rằng, danh mục đầu tư cần phải được sắp xếp cân bằng lại hàng năm.
Sự đa dạng danh mục đầu tư sẽ giúp các nhà đầu tư có lời trong bất kỳ bối cảnh nào, cho dù nền kinh tế đang tăng trưởng hay đi xuống, lạm phát tăng hay giảm, ông giải thích.
3. Tìm hiểu chu kỳ dài hạn của thị trường
Đối với các nhà đầu tư có kế hoạch đầu tư dài hạn hơn là chỉ mua và nắm giữ danh mục đầu tư đa dạng, thì việc tìm hiểu lịch sử của nền kinh tế và thị trường chứng khoán là rất quan trọng.
Theo ông Dailo, việc nắm bắt được chu kỳ của thị trường là một “trò chơi”; khó khăn ngay cả với các chuyên gia đầu tư chứ đừng nói là nhà đầu tư nghiệp dư.
Hãy biết cách mua khi người khác muốn bán và biết cách bán khi người khác muốn mua.
Ví dụ, sau cuộc khủ ng ho ảng tài chính năm 2008, thị trường chứng khoán Mỹ đã bước vào giai đoạn hồi phục sau suy thoái và bước vào chu kỳ tăng trưởng dài nhất trong lịch sử tài chính hiện đại.
Tuy nhiên, nhiều người vẫn thận trọng khi đổ tiền vào mua cổ phiếu nhất là sau sự việc của Lehman Brothers. Do đó, họ đã bỏ lỡ cơ hội kiếm được lợi nhuận lớn: Danh mục đầu tư gồm 60% cổ phiếu và 40% trái phiếu mang lại khoản lợi nhuận khoảng 8% trong 10 năm qua, trong khi lãi suất tiết kiệm ở mức thấp kỷ lục.
Bằng cách tìm hiểu chu kỳ của nền kinh tế, các nhà đầu tư có thể tránh bỏ lỡ các cơ hội như vậy, ông Dalio giải thích.
Sai lầm lớn nhất mà hầu hết mọi người mắc phải là đánh giá điều gì là tốt nếu thời gian gần nhất chúng đạt được những kết quả tốt đẹp.
Chẳng hạn, nếu thấy thị trường chứng khoán khởi sắc, họ sẽ nghĩ rằng thị trường tốt lên chứ không phải là đắt hơn. Và khi nó lao dốc trong vài năm gần đây họ lại nghĩ: “Đó là một thị trường tồi tệ và tôi không muốn đổ bất cứ thứ gì vào đó”, ông chốt lại.
Theo Kim Anh (NCĐT)
