Không ít người vay mua nhà đất đã phải rơi vào cảnh “ngộp nợ” vì chỉ nhìn vào lãi suất thấp mà không phân tích rõ khoản gốc, lãi trả nợ hàng tháng sau khi hết ưu đãi và những khoản phí đính kèm.
Sử dụng đòn bẩy tài chính để mua nhà được phương án dành cho những nhà đầu tư, người mua nhà ở thực vốn móng lựa chọn. Tuy nhiên, thực tế, không ít người mua nhà đến khi ký hợp đồng mới nhận ra, khoản gốc và lãi hàng tháng sau khoảng thời gian ưu đãi không rẻ như họ dự tính. Đặc biệt, các khoản phí mà họ nhận được phát sinh và cộng dồn khiến họ rơi vào tình cảnh “lãi chồng lãi”.
Câu chuyện của chị Trần Sâm (Hoài Đức, Hà Nội) là một ví dụ. Tháng 3/2021, vợ chồng chị Sâm chốt một căn nhà đất tại Hà Đông, Hà Nội với mức giá 2,3 tỷ đồng, diện tích 34m2 và có một tài sản trên đất là căn nhà 3,5 tầng. Về bài toán tài chính, vợ chồng chị Sâm chỉ có 800 triệu đồng vốn, tương đương khoảng 34% giá trị căn hộ. Số tiền còn lại, chị Sâm dự tính vay vốn ngân hàng.
Hiện tại, việc mua nhà đất hoặc đất đối với người mua cần sử dụng tiền ngân hàng đã trở nên dễ dàng. Nếu thu nhập ổn định, không nợ xấu, không có khoản nợ khác đi cùng thì hồ sơ vay được duyệt nhanh chóng.
Tuy nhiên, chị cho hay: “Thủ tục ngân hàng thực sự nhanh chóng và thuận tiện. Nhưng điều vợ chồng chị có phần bức xúc, chính là khoản lãi và phí”.
Ảnh minh họa
Theo chị Sâm chia sẻ: “Một ngân hàng đã chào phí cho chị với mức lãi suất 7,8% năm đầu tiên. Đến năm thứ hai, mức lãi suất sẽ bằng lãi suất gửi tiết kiệm 13 tháng cộng với 3,5%. Nhân viên tư vấn bảo chị , lãi suất năm thứ hai sẽ dao động khoảng 10,5% và giới thiệu, đây là mức ưu đãi rẻ nhất trong các ngân hàng.
Thế nhưng, đến khi vay vốn, chị mới phát hiện ra có quá nhiều khoản phí phát sinh. Đầu tiên là phí thẩm định nhà mất hơn 2 triệu đồng. Sau đó là phí bảo hiểm cháy nổ cho căn nhà đất tương đương 1% giá trị căn nhà. Ngoài ra, phí bảo hiểm khoản vay, chi phí mua bảo hiểm, trung bình 20 triệu đồng/năm. Đến thời điểm sát ngày chuẩn bị ký kết hợp đồng, công chứng vay vốn, ngoài chi phí cố định theo quy định của Nhà nước, chúng chị sẽ phải mất thêm 2-3 triệu phí ngoài liên quan.
Như vậy, nếu chị vay ngân hàng này, ngoài tiền lãi gốc phải trả hàng tháng, trung bình mỗi tháng chị mất thêm 2-3 triệu các khoản phí. Ngoài ra, sau 1-2 năm đầu, phía ngân hàng còn thu phí quản lý tài sản. Còn về ưu đãi lãi vay, ban đầu, chị nhầm tưởng là lãi suất gửi tiết kiệm 18 tháng sẽ khoảng 5-6%. Nhưng hoá ra, mức lãi suất này tính cho khoản gửi tiền tỷ, tức là 7-8%/tháng. Nếu cộng với biên độ 3,5% thì mức lãi phải trả hàng tháng là 11,5%, không hề rẻ. Hiện tại, vợ chồng chị dự tính chuyển sổ đỏ sang ngân hàng khác vay. Nhưng trong vòng 1 năm đầu tiên, phí phạt lên chị 3,5%.”
Anh Nam, lãnh đạo doanh nghiệp bất động sản tại Hà Nội thẳng thắn chia sẻ, việc tiếp cận vốn vay ngân hàng dễ dàng đã giúp người mua nhà dễ dàng sở hữu căn hộ. Song, thực tế, người mua cần tham khảo các chính sách của những ngân hàng khác nhau.
Vị lãnh đạo doanh nghiệp bất động sản cho biết thêm, trong bối cảnh nguy cơ lạm phát cao xảy ra, lãi suất có thể gia tăng đột biến nên người mua nhà càng cần phải xem xét cẩn trọng.
